Autorahastus ettevõttele – kuidas see töötab ja kellele see sobib?

Auto on paljudele Eesti ettevõtjatele hädavajalik töövahend. See võib olla transpordivahend kauba vedamiseks, kohtumistele jõudmiseks või teenuste osutamiseks. Samal ajal võib auto olla märkimisväärne kulu, mis mõjutab ettevõtte eelarvet ja likviidsust. Seetõttu otsivad üha rohkemad väikeettevõtjad paindlikke rahastuslahendusi, et soetada ettevõttele vajalik sõiduk ilma likviidsusprobleemideta. Üks populaarsemaid ja otstarbekamaid viise selleks on autorahastus ehk sõiduki ostmiseks võetav ettevõttelaen.

Autorahastuse kaudu on võimalik saada uus sõiduk kohe kasutusse ning tasuda selle eest kuumaksetena kokkulepitud aja jooksul. See võimaldab ettevõttel planeerida kulutusi, säilitada rahavoogu ja investeerida samaaegselt ka teistesse olulistesse tegevusvaldkondadesse.

Kuidas ettevõte saab autorahastuse?

Ettevõttele autorahastust on võimalik saada mitmel erineval viisil. Klassikaline variant on rahastuse taotlemine pangast, kuid Eestis – nagu paljudes teisteski riikides – on väikeettevõtjatel pankade kaudu rahastuse saamine sageli keeruline. Pangad eelistavad pikaajalise tegutsemisajalooga, stabiilse majandustulemusega ettevõtteid, mistõttu alustavad ettevõtjad võivad jääda ukse taha.

Alternatiivina saab pöörduda otse sõidukite müügiettevõtte poole, kes pakub sageli koostöös partnerrahastajatega finantseerimisvõimalusi. Kui ettevõttel on automüüjaga juba varem koostöökogemus, võib see lihtsustada tingimuste üle läbi rääkimist. Kuid alati ei pruugi automüüjate pakutavad rahastustingimused olla ettevõtte seisukohalt kõige soodsamad.

Kõige paindlikum ja levinum võimalus Eestis on kasutada erarahastajate ehk sõltumatute finantsettevõtete teenuseid. Neid on turul mitmeid ning nad pakuvad ettevõtetele laene erinevatel eesmärkidel, sealhulgas sõidukite soetamiseks. Sellise laenu taotlemine käib lihtsalt internetis – täidad taotluse, võrdled erinevaid pakkumisi ja valid enda ettevõttele sobivaima lahenduse.

Tagatiseta autorahastus võrdsustub ettevõttelaenuga

Kui ettevõte taotleb rahastust internetis, saab seda teha ka ilma varalise tagatiseta. Sellisel juhul on tegemist tavalise tagatiseta ettevõttelaenuga. See tähendab, et laenu antakse isikliku käenduse alusel – ettevõtte omanik või omanikud vastutavad isiklikult laenu tagasimaksmise eest.

Tagatiseta rahastus sobib eriti hästi väikestele ja alustavatele ettevõtetele, kellel puudub võimalus tagatist pakkuda. Eeliseks on see, et soetatavat sõidukit ei panda panti ja ettevõte saab auto kohe oma kasutusse. Samas on tagatiseta laenude intressimäär üldjuhul kõrgem kui tagatisega laenude puhul, mis tähendab suuremaid kulusid pikaajaliselt.

Tagatisega autorahastus kasutab sõidukit laenu tagatisena

Kui ettevõte valib tagatisega autorahastuse, siis tavaliselt kasutatakse ostetavat sõidukit tagatisena. Seda tüüpi rahastus on levinud pankade ja liisingufirmade puhul. Auto jääb kuni laenu täieliku tasumiseni finantseerija omandusse ning ettevõte kasutab seda osamaksetena tasudes.

See lahendus sobib hästi ettevõtetele, kellel on võimalus tasuda sissemakse ja kelle finantsseis võimaldab kuumakseid ilma äritegevust häirimata. Lisaks võib ettevõte pakkuda ka muid tagatisi, näiteks kinnisvara või seadmeid, et saada laenule paremaid tingimusi.

Püsivad kulud ja fikseeritud intressimäär teevad rahastuse planeerimise lihtsaks

Majanduskeskkonna ebastabiilsus ja intressimäärade kõikumine võivad olla ettevõtjate jaoks riskitegurid. Seepärast eelistavad paljud fikseeritud intressimääraga laene, mis tagavad prognoositavad kuumaksed kogu laenuperioodi jooksul. Eestis tegutsevad rahastajad pakuvad ettevõtetele sageli just selliseid fikseeritud kuludega lahendusi, kus kõik tingimused on paigas juba enne lepingu sõlmimist.

Fikseeritud intressiga rahastus annab ettevõtjale kindlustunde, et kuumaksed ei kasva ootamatult ja laen ei muutu koormavaks. Samuti puuduvad sellistes lepingutes reeglina varjatud tasud, sest laenu kogukulu esitatakse koos tegeliku aastaintressimääraga (APR). See aitab ettevõttel teha teadlikke rahalisi otsuseid ja planeerida rahavooge pikemaks ajaks ette.

Millised tingimused tuleb täita, et saada ettevõttena autorahastust?

Autorahastuse saamiseks ei ole ettevõtte pikk tegutsemisaeg tingimata määrav. Eesti finantsettevõtted pakuvad rahastust nii staažikatele kui ka äsja alustanud ettevõtetele, juhul kui firma on kantud Eesti äriregistrisse ja omanikul või omanikel puuduvad tõsised maksehäired. Kuna tagatiseta laenud põhinevad isiklikul käendusel, on ettevõtte omaniku krediidivõimekus määrava tähtsusega.

Selline paindlik rahastusviis sobib hästi alustavatele ettevõtjatele, kellel ei ole piisavalt vaba kapitali suuremateks investeeringuteks. Autot on võimalik kasutada ettevõtte teenuste pakkumiseks kohe pärast lepingu sõlmimist, ja kulud jagunevad mitmele aastale, jättes eelarvesse ruumi ka teisteks investeeringuteks.

Kuidas taotleda autorahastust internetis?

Autorahastuse taotlemine internetis on kiire ja mugav. Tavaliselt kulub kogu protsessiks vähem kui 10 minutit ning see ei kohusta sind automaatselt laenu võtma. Oluline on esitada korrektsed andmed ettevõtte kohta ja kirjeldada rahastuse eesmärki.

Samm-sammuline juhis autorahastuse taotlemiseks:

• Vali laenuvõrdlustööriist, et saada ülevaade turul pakutavatest tingimustest
• Täida taotlus ning selgita võimalikult täpselt oma rahastuseesmärki
• Saada taotlus ja oota vastuseid – tihti jõuavad pakkumised paari tunni jooksul
• Vaata läbi kõik saadud pakkumised ja vali neist sobivaim
• Vajadusel küsi laenunõustajalt lisainfot või täpsustusi
• Vali sobiv rahastus, kinnita tingimused ja allkirjasta leping digitaalselt
• Raha laekub ettevõtte kontole tavaliselt juba järgmisel tööpäeval

Kui ükski pakkumine ei sobi, ei pea sa kohustuma ühegi lepinguga – taotlemine on täiesti tasuta ja riskivaba. Soovi korral võid uurida ka teisi võimalusi ettevõtte sõidukivajaduste katmiseks.

Kas autorahastust saab kasutada ka muude sõidukite jaoks?

Kuigi räägitakse sageli autorahastusest, hõlmab see tegelikult laiemat kategooriat – sõidukirahastust. Eestis on võimalik saada rahastust mitte ainult sõiduautodele, vaid ka kaubikutele, mootorratastele, traktoritele, haagistele või muudele töömasinatele, mida ettevõte vajab oma tegevuses.

Kui pöördud rahastuse saamiseks panga poole, võib muude sõidukite finantseerimine olla keerulisem, sest pankade jaoks on auto kui tagatis sageli usaldusväärsem. Kuid erarahastajate puhul ei ole sõiduki tüüp üldjuhul oluline, eriti kui tegemist on tagatiseta laenuga. Sellisel juhul võid kasutada rahastust vastavalt ettevõtte vajadustele, olgu selleks ka tööseade või spetsiaalne masin.

Kokkuvõtteks

Autorahastus on Eestis paindlik ja kiiresti kättesaadav viis, kuidas ettevõte saab endale vajaliku sõiduki ilma suuri summasid korraga välja käimata. Tänu lihtsatele taotlusprotsessidele, läbipaistvatele tingimustele ja laiale valikule sobib autorahastus nii alustavale kui kogenud ettevõtjale. Oluline on võrrelda erinevaid pakkumisi, hinnata ettevõtte rahavooge realistlikult ja valida just oma äri vajadustele vastav rahastuslahendus. Tänu interneti kaudu taotlemisele saad kogu protsessi alustada ja lõpule viia ilma kontorisse kohale minemata – kiirelt, turvaliselt ja läbipaistvalt.